现状篇：农村金融体系“一社制”
    九十年代，随着农业银行淡出乡镇，陕西农村信用合作社成为支撑乡镇农村农业经济发展的唯一一家银行，而且布局和设置是以乡镇为中心，一个乡镇设置一个信用社，以我们陕南为例，也就是一个信用社要覆盖120-180多平方公里信贷服务范围。而从信用社资金扶持总量结构看，用于农民产业建设、经济发展的占资金总量份额很少，这也是信用社作为一个企业的性质所决定的。农民如果要发展产业，除了当地信用社，再没有其它金融机构可以为其提供信贷扶持。目前农村这种“ 一社制”金融体系，成为制约农业产业发展、农村经济快速增长的瓶颈。

    机遇篇：村级扶贫互助资金协会应运而生
    2006年以来，陕西省在全省97个县（区）的1450个村开展了互助资金试点和互助资金项目工作。通过各级扶贫部门的精心组织指导，所有项目村都建立起“民有、民用、民管、民享、周转使用”的“农民自己的银行”，为农村金融市场注入了新的活力。我县先后启动实施了16个项目村，目前各扶贫互助资金协会都能按《章程》要求良性运转，在一定程度上缓解了农户，尤其是贫困农户经济发展缺资金的难题。

    成果篇：扶贫互助资金项目实施成效显著
    目前，从各项目村实施效果来看，扶贫互助资金协会为当地会员产业发展提供了必要的资金扶持，缓解了生产发展缺资金难题，促进了贫困村特色产业发展，缓解了贫困农户借款难题，完善了农村金融服务。在促进贫困户收入增长方面起到举足轻重的作用。我县16个项目村，截止2010年底，全县扶持种植户240户、70万元，发展烤烟1000亩，魔芋500亩，黄姜700亩，林果500亩，蔬菜200亩；扶持养殖户680户、387万元，养猪5000头，养鸡12000只，养羊300头，户均会员实现当年增收750元。展现出扶贫互助资金协会快捷、方便、惠民率高的扶持特色。

    心声篇：农村经济发展亟需多元化金融支持
    我们从走访农户中调查了解到，目前像扶贫互助资金这样的扶持项目太少，项目覆盖面太狭小，而且每个项目村的资金量很少，希望在项目投放和资金注入中给予扩面和增量，把村级扶贫互助资金协会办成专业化的农村经济发展银行，为农村产业发展和经济增长提供充裕的资金扶持。

    探索篇：建立农村经济发展银行，建设社会主义新农村
    扶贫互助资金项目实施以来，项目资金在帮助贫困户产业建设、经济发展、生活应急方面作用十分重大，村级扶贫互助资金协会被会员亲切地称作“农民自己的银行”。但因其存在项目覆盖面小、资金量少、没有专业化人员管理等方面的不足，只能在有限的村，为有限的贫困户提供有限的资金帮扶。目前农村金融体系这种“一元化”格局，已经不适应新形势下建设社会主义新农村的发展要求。从扶贫的角度看，应该建立覆盖所有贫困村、所有贫困户的长效金融扶持体系，从建设社会主义新农村的高度看，更应该建立全面的、专业的、多元的农村金融服务体系。我们不妨尝试着把政策适度放宽，整合资源，建立适应新形势的农村金融服务体系。一是以扶贫互助资金为依托，捆绑整合资源，增加项目数量，以贫困村为中心，辐射覆盖周围村，扩大项目覆盖面。二是从法律政策上给予项目金融性质的准入地位，建立农村经济发展银行。三是由银监会进行专业化业务培训指导和管理，培育专业的管理人才，加强风险控制，建立完善科学、规范的经营管理体系。从目前农村这种金融现状看，我们应该站在“大扶贫，扶大贫”的高度，建立多元的农村金融体系，加快社会主义新农村建设步伐。通过多年的试点证明，扶贫互助资金项目的实施是成功的，实施效果是明显的，农民对这种资金扶持方式的愿望是迫切的，村级扶贫互助资金协会能否发展成为扶持农村经济发展的新生军，值得我们去探索和实践。